P2P 投资理财平台的基础运营模式
P2P 投资理财作为近几年以来迅速兴起的一种新型的投资形式,受到越来越多的人的关注和喜爱。那么什么是P2P 投资理财呢? 通俗一点来说就是,投资人与借款人通过互联网为介质实现对接完成资金的借入借出,即peer to peer。下面,本文就来为大家介绍一下P2P 投资理财平台的基本运营模式,如果你对互联网投资理财感兴趣的话不妨来看一下。
一、P2P 运营模式之纯线上的网络借贷
民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作,P2P 网贷平台本身不参与借款,只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式,是P2P 网贷平台最原始的运作模式,是我国P2P 网贷借贷的雏形。
纯线上模式,意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。
二、P2P 运营模式之线上+线下——中国本土化模型
目前大多数中国P2P 网贷公司纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式,转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。
线上+线下相结合的模式,是指P2P 网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借款人的信息以及相关法律服务流程,线下强化风险控制、开发贷款端客户,P2P 网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司) 审核借款人的资信、还款能力。
三、P2P 运营模式之P2P+股票配资
股票配资就是一个“借钱炒股”的过程,即通过在线申请,借款人用少量的自有资金做本金,向互联网理财平台借入本金几倍以上(按照一定的配资比例) 的资金,这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1:1到1:5不等,即如果投资者原有本金10万元,最大可以通过杠杆放大到50万元。
目前做股票配资的互联网理财机构有P2P 网贷平台和金融理财超市等,配资业务本身给互联网理财平台带来的风险其实很小,但是这一业务的风险暗藏于杠杆的比例和平台对账户的控制中。
四、P2P 运营模式之担保公司担保模式
P2P 网贷公司去自身担保后,目前担保主要有四种,一是引入第三方担保,二是风险准备金担保,三是抵押担保,四是引入保险公司。
总结担保模式的现状及未来发展:1,一些担保公司只推荐信息撮合交易,不担保;2,担保公司如果只是一般责任担保,根本就无用处;3,连带责任担保要好一些;4,平台担保不是长远之计;5,融资性担保公司要比普通担保公司好一些;6,为保证担保效果,投资者可购买财产险。
五、P2P 运营模式之风险准备金担保
风险准备金模式,指的是P2P 网贷平台建立一个资金账户,当借贷出现逾期或违约时,网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金,以此来保护投资人利益。风险准备金模式是目前行业内主流的一种模式,甚至一些P2P 网贷平台作为主推安全保障模式,目前很多P2P 网贷平台将其作为辅助安全保障模式的一种。
但是这种模式的问题在于,一些P2P 网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离,风险准备金极有可能被挪用,形同虚设。还有另外一个问题是,风险保障金的提取比例较小,不足以弥补P2P 网贷投资人的亏损风险。
六、P2P 运营模式之抵押担保模式
抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款,如果发生逾期或者坏账时,P2P 网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。
从坏账数据上来看,抵押担保模式在P2P 网贷行业坏账率是最低的。抵押担保的P2P 网贷平台做好抵押物的风控,尤其房产和车辆,投资者也需要注意相关细节,保障资金安全。
七、P2P 运营模式之保险公司担保模式
P2P 与保险合作的方式大致有四种:一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险,保障资金安全; 二是基于平台的道德等购买保险产品; 三是为担保标中的抵押物购买相关财产险; 四是为信用标的购买信用保证保险。
高风险往往伴随着高保费,国内并非所有的P2P 网贷平台都能够引入保险公司该项业务,毕竟,保险公司不是傻子,保险公司在确认合作伙伴时肯定对P2P 平台的坏账率进行系统性调查,风险等级太高,肯定列为拒保。
八、P2P 运营模式之P2P+票据理财合作
互联网上的票据理财被视为对传统票据业务的补充,使得较难通过银行渠道贴现的小额票据得以流通。互联网票据理财之所以广受欢迎源于其显著优势:银行承兑汇票到期由银行无条件兑付,安全性高; 流动性强。
根据监管,票据的流转要基于真实的贸易背景,平台自律的安全重要性要强于票据模式的安全性。投资者切勿只看中高收益率,应以资质较好的、操作透明的平台作为首选,以免低劣平台假借虚假理财产品集资。
九、P2P 运营模式之P2P+供应链金融合作
P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P 网贷平台更多的金融服务。P2P 网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。
P2P 网贷在供应链金融领域经验不足,还在探索,尚未开展实质的授信和融资。前途虽是光明的,但是各路的大鳄竞争对手,道路是坎坷的。
十、P2P 运营模式之P2L(P2P+融资租赁合作)
我国融资租赁领域分为金融租赁,内资租赁和外资租赁。快速增长的金融租赁是有银行等金融机构做背景的,主要与P2P 网贷公司合作的是内资租赁,尤其非厂商的第三方租赁公司,它们的资金是一大困难,与P2P 公司合作的意愿也较强。
截止2014年底,全国融资租赁企业总数超过2000家,融资租赁合同余额达到3.2万亿人民币。虽然规模较大,但是内资融资租赁公司目前尚无明确的监管规范,内资租赁公司约150多家,P2P 网贷公司也尚无明确监管出现,因此二者结合发展业务,风险把控是重中之重。
目前,由于一些P2P 理财投资平台的违规操作,导致P2P 行业的负面新闻频发,这让本就对互联网金融投资理财缺乏安全感的投资者对P2P 行业更加的不信任。只能说,国家对互联网金融行业的监管还有待加强,而行业自身也需要
不断创新运营模式,更好的控制投资风险,真正做到让投资者放心投资,安心赚钱。相信在不久的将来,P2P 投资理财一定会成为绝大多数投资者的首选投资方式。
P2P 投资理财平台的基础运营模式
P2P 投资理财作为近几年以来迅速兴起的一种新型的投资形式,受到越来越多的人的关注和喜爱。那么什么是P2P 投资理财呢? 通俗一点来说就是,投资人与借款人通过互联网为介质实现对接完成资金的借入借出,即peer to peer。下面,本文就来为大家介绍一下P2P 投资理财平台的基本运营模式,如果你对互联网投资理财感兴趣的话不妨来看一下。
一、P2P 运营模式之纯线上的网络借贷
民间借贷的互联网化—纯线上的网络借贷。纯线上的模式运作,P2P 网贷平台本身不参与借款,只是实施信息匹配、工具支持和服务等功能。民间借贷搬到互联网上来运营的模式,是P2P 网贷平台最原始的运作模式,是我国P2P 网贷借贷的雏形。
纯线上模式,意味着获得客户的渠道、信用风控、交易、放款等全部流程都在互联网上完成。
二、P2P 运营模式之线上+线下——中国本土化模型
目前大多数中国P2P 网贷公司纷纷放弃独立的、提供撮合服务的纯线上第三方平台模式,转向为线上+线下结合、为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。
线上+线下相结合的模式,是指P2P 网贷公司在线上主攻理财端,吸引出借人,并公开借款人的信息以及相关法律服务流程,线下强化风险控制、开发贷款端客户,P2P 网贷平台自己或者联合合作机构(如小贷公司) 审核借款人的资信、还款能力。
三、P2P 运营模式之P2P+股票配资
股票配资就是一个“借钱炒股”的过程,即通过在线申请,借款人用少量的自有资金做本金,向互联网理财平台借入本金几倍以上(按照一定的配资比例) 的资金,这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1:1到1:5不等,即如果投资者原有本金10万元,最大可以通过杠杆放大到50万元。
目前做股票配资的互联网理财机构有P2P 网贷平台和金融理财超市等,配资业务本身给互联网理财平台带来的风险其实很小,但是这一业务的风险暗藏于杠杆的比例和平台对账户的控制中。
四、P2P 运营模式之担保公司担保模式
P2P 网贷公司去自身担保后,目前担保主要有四种,一是引入第三方担保,二是风险准备金担保,三是抵押担保,四是引入保险公司。
总结担保模式的现状及未来发展:1,一些担保公司只推荐信息撮合交易,不担保;2,担保公司如果只是一般责任担保,根本就无用处;3,连带责任担保要好一些;4,平台担保不是长远之计;5,融资性担保公司要比普通担保公司好一些;6,为保证担保效果,投资者可购买财产险。
五、P2P 运营模式之风险准备金担保
风险准备金模式,指的是P2P 网贷平台建立一个资金账户,当借贷出现逾期或违约时,网贷平台会用资金账户里的资金来归还投资人的资金,以此来保护投资人利益。风险准备金模式是目前行业内主流的一种模式,甚至一些P2P 网贷平台作为主推安全保障模式,目前很多P2P 网贷平台将其作为辅助安全保障模式的一种。
但是这种模式的问题在于,一些P2P 网贷平台资金与风险准备金没有实现根本上的分离,风险准备金极有可能被挪用,形同虚设。还有另外一个问题是,风险保障金的提取比例较小,不足以弥补P2P 网贷投资人的亏损风险。
六、P2P 运营模式之抵押担保模式
抵押担保模式指的是借款人以房产、汽车等作为抵押来借款,如果发生逾期或者坏账时,P2P 网贷平台和投资者有权处理抵押物来收回资金。
从坏账数据上来看,抵押担保模式在P2P 网贷行业坏账率是最低的。抵押担保的P2P 网贷平台做好抵押物的风控,尤其房产和车辆,投资者也需要注意相关细节,保障资金安全。
七、P2P 运营模式之保险公司担保模式
P2P 与保险合作的方式大致有四种:一是平台为投资者购买一个基于个人账户资金安全的保障保险,保障资金安全; 二是基于平台的道德等购买保险产品; 三是为担保标中的抵押物购买相关财产险; 四是为信用标的购买信用保证保险。
高风险往往伴随着高保费,国内并非所有的P2P 网贷平台都能够引入保险公司该项业务,毕竟,保险公司不是傻子,保险公司在确认合作伙伴时肯定对P2P 平台的坏账率进行系统性调查,风险等级太高,肯定列为拒保。
八、P2P 运营模式之P2P+票据理财合作
互联网上的票据理财被视为对传统票据业务的补充,使得较难通过银行渠道贴现的小额票据得以流通。互联网票据理财之所以广受欢迎源于其显著优势:银行承兑汇票到期由银行无条件兑付,安全性高; 流动性强。
根据监管,票据的流转要基于真实的贸易背景,平台自律的安全重要性要强于票据模式的安全性。投资者切勿只看中高收益率,应以资质较好的、操作透明的平台作为首选,以免低劣平台假借虚假理财产品集资。
九、P2P 运营模式之P2P+供应链金融合作
P2P+供应链金融模式,本质是将产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下,获得P2P 网贷平台更多的金融服务。P2P 网贷平台围绕供应链核心企业,参与上下游中小微企业的资金流和物流,把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过获取各类信息和数据,将风险控制到最低。
P2P 网贷在供应链金融领域经验不足,还在探索,尚未开展实质的授信和融资。前途虽是光明的,但是各路的大鳄竞争对手,道路是坎坷的。
十、P2P 运营模式之P2L(P2P+融资租赁合作)
我国融资租赁领域分为金融租赁,内资租赁和外资租赁。快速增长的金融租赁是有银行等金融机构做背景的,主要与P2P 网贷公司合作的是内资租赁,尤其非厂商的第三方租赁公司,它们的资金是一大困难,与P2P 公司合作的意愿也较强。
截止2014年底,全国融资租赁企业总数超过2000家,融资租赁合同余额达到3.2万亿人民币。虽然规模较大,但是内资融资租赁公司目前尚无明确的监管规范,内资租赁公司约150多家,P2P 网贷公司也尚无明确监管出现,因此二者结合发展业务,风险把控是重中之重。
目前,由于一些P2P 理财投资平台的违规操作,导致P2P 行业的负面新闻频发,这让本就对互联网金融投资理财缺乏安全感的投资者对P2P 行业更加的不信任。只能说,国家对互联网金融行业的监管还有待加强,而行业自身也需要
不断创新运营模式,更好的控制投资风险,真正做到让投资者放心投资,安心赚钱。相信在不久的将来,P2P 投资理财一定会成为绝大多数投资者的首选投资方式。